W dobie rosnących kosztów prowadzenia działalności i dynamicznych zmian gospodarczych, przedsiębiorcy coraz częściej poszukują narzędzi finansowych, które nie tylko pozwolą utrzymać płynność, ale także umożliwią rozwój. Jednym z takich narzędzi jest pożyczka hipoteczna dla firm – rozwiązanie, które dzięki swojej elastyczności i dostępności staje się coraz popularniejsze wśród polskich przedsiębiorców. W niniejszym artykule przyglądamy się strukturze sektora MŚP w Polsce, aktualnym wyzwaniom związanym z płynnością finansową oraz roli pożyczki hipotecznej w finansowaniu działalności biznesowej.
Struktura i wyzwania sektora przedsiębiorstw w Polsce
Polski sektor przedsiębiorstw, w szczególności mikro, małych i średnich (MŚP), stanowi fundament krajowej gospodarki. Jak wynika z „Raportu o stanie sektora MŚP w Polsce 2024” przygotowanego przez Polską Agencję Rozwoju Przedsiębiorczości, mikroprzedsiębiorstwa stanowią 96,5% wszystkich firm w Polsce, małe – 2,6%, a średnie – 0,7%. Wspólnie generują one ponad 45% krajowego PKB, zatrudniając blisko 7 milionów osób.
Pomimo znaczącego wkładu w rozwój gospodarki, przedsiębiorcy z sektora MŚP wciąż borykają się z wieloma wyzwaniami. Według danych PARP, aż 64% firm z tej grupy obawia się utraty płynności finansowej. Głównymi problemami pozostają zatory płatnicze (wskazywane przez 42% firm), ograniczony dostęp do kapitału, a także wysokie koszty działalności. W dobie rosnących stóp procentowych i presji inflacyjnej coraz więcej firm szuka alternatywnych źródeł finansowania, pozwalających na utrzymanie bieżącej działalności oraz planowanie inwestycji.
Pożyczka hipoteczna jako elastyczne źródło finansowania
Jednym z rozwiązań adresujących potrzeby firm w zakresie finansowania jest pożyczka hipoteczna. To produkt finansowy umożliwiający przedsiębiorcom pozyskanie wysokiej kwoty środków przy zabezpieczeniu w postaci nieruchomości. W przeciwieństwie do kredytu bankowego, proces wnioskowania o pożyczkę hipoteczną jest uproszczony, a decyzje podejmowane są szybciej, co jest szczególnie istotne w sytuacjach wymagających natychmiastowej reakcji finansowej.
W przypadku pożyczki hipotecznej dla firm oferowanej przez PragmaGO, finansowanie udzielane jest w formie limitu odnawialnego. Oznacza to, że przedsiębiorca może korzystać ze środków wielokrotnie, w ramach przyznanej kwoty, bez konieczności każdorazowego składania wniosku. Minimalna kwota pożyczki to 100 000 zł, a maksymalna sięga nawet 10 mln zł.
Zabezpieczeniem pożyczki jest nieruchomość komercyjna lub prywatna (z wyłączeniem nieruchomości rolnych i działek niezabudowanych. Co istotne, klient nie ponosi opłat za samo utrzymanie limitu – odsetki naliczane są jedynie od faktycznie wykorzystanych środków, co czyni ten produkt atrakcyjnym i ekonomicznie przewidywalnym.
Dostęp do pożyczek wśród firm w Polsce
Zewnętrzne finansowanie w formie pożyczek lub kredytów bankowych jest powszechną praktyką wśród firm w Polsce. Według danych NBP i BIK, około 70% firm z sektora MŚP korzysta z jakiejś formy finansowania zewnętrznego. Najpopularniejsze pozostają kredyty obrotowe i inwestycyjne, jednak ich dostępność jest wciąż ograniczona – zwłaszcza dla firm młodych, bez stabilnej historii kredytowej.
Pożyczki hipoteczne, choć mniej znane, stanowią ciekawą alternatywę dla firm dysponujących nieruchomościami, które mogą posłużyć jako zabezpieczenie. Ich rosnąca popularność wynika z faktu, że umożliwiają pozyskanie znacznie wyższych kwot niż w przypadku klasycznych pożyczek, przy niższym koszcie finansowania i większej elastyczności w spłacie.
Praktyczne zastosowanie pożyczki hipotecznej
Firmy mogą przeznaczyć środki z pożyczki hipotecznej na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą. W praktyce oznacza to możliwość refinansowania zobowiązań, inwestycji w rozwój infrastruktury, zakup maszyn lub technologii, a także zwiększenie kapitału obrotowego. Dla przedsiębiorstw, które posiadają nieruchomość, ale nie mają zdolności kredytowej wymaganej przez banki, pożyczka hipoteczna staje się realnym i dostępnym narzędziem wspierającym rozwój.
Pożyczka hipoteczna może również służyć jako element planowania strategicznego – umożliwiając firmie elastyczne reagowanie na potrzeby rynku, zwiększenie mocy produkcyjnych lub wdrożenie nowych projektów. Dzięki swojej konstrukcji (limit odnawialny, brak prowizji za niewykorzystane środki) jest to produkt dopasowany do dynamicznych warunków prowadzenia biznesu.
Podsumowanie
W obliczu licznych wyzwań finansowych, z jakimi mierzą się polscy przedsiębiorcy, pożyczka hipoteczna dla firm jawi się jako nowoczesne i elastyczne narzędzie wsparcia płynności oraz finansowania rozwoju. Oferując dostęp do wysokich kwot przy uproszczonych procedurach i korzystnych warunkach spłaty, produkt ten może odegrać istotną rolę w strategii zarządzania finansami przedsiębiorstwa. W połączeniu z racjonalnym podejściem do wykorzystania środków i analizą potencjału inwestycyjnego firmy, pożyczka hipoteczna może przyczynić się nie tylko do stabilizacji sytuacji finansowej, ale również do długofalowego wzrostu konkurencyjności na rynku krajowym i zagranicznym.
